Iskanje
Ste se kdaj spraševali, kako pomembno je graditi na zdravem odnosu, tudi ko pride do osebnih financ? Podobno kot pri oblikovanju fit telesa, je tudi pri osebnih financah potrebno začeti z oceno trenutnega stanja. Šele, ko vemo, kaj moramo okrepiti, se lahko lotimo dejanskih izboljšav. S tem namenom smo za vas pripravili kviz, ki vam bo pomagal oceniti trenutno sliko in opis osebnih financ, hkrati pa boste prejeli še uporabne nasvete, s katerimi lahko vaše finance spravite v boljšo formo.
Počasi boste morali začeti pridobivati finančne mišice …
Svojo finančno pot šele začenjate in se soočate z izzivi pri upravljanju svojih financ. Pogosto nimate jasnega pregleda nad svojimi izdatki, redko preverjate stanje na svojem bančnem računu in pogosto sprejemate nepremišljene nakupovalne odločitve.
Čeprav se zavedate potrebe po varčevanju, si boste počasi morali postaviti dolgoročne finančne cilje. Za vas je ključnega pomena, da se naučite osnovnih veščin finančnega upravljanja in vzpostavite dobre finančne navade.
Predvsem pa boste lahko bolje upravljali s svojimi financami, izboljšali svojo finančno stabilnost in se izognili nepotrebnim dolgovom.
Dogovorite se za sestanek
Trenutno stanje:
Zelo pogosto se vam zgodi, da ne veste, kam je šel vaš denar.
Nasvet:
Začnite beležiti vse svoje izdatke. Uporabite mobilno aplikacijo za spremljanje stroškov ali preprost beležnik. To vam bo pomagalo razumeti, kam gre vaš denar, in prepoznati nepotrebne izdatke.
Trenutno stanje:
Brez pomisleka kupujete stvari, ki jih ne potrebujete.
Nasvet:
Pred vsakim nakupom, še posebej večjim, si vzemite čas za premislek. Uvedite pravilo 24 ur: če še vedno želite izdelek po enem dnevu, potem ga kupite. Tako se boste izognili impulzivnim nakupom.
Trenutno stanje:
Redko preverjate stanje na svojem bančnem računu.
Nasvet:
Postanite bolj redni pri preverjanju stanja na računu. Najbolje je, da to storite vsaj enkrat na teden. Tako boste vedno vedeli, koliko denarja imate na voljo, in se izognili neprijetnim presenečenjem.
Trenutno stanje:
Denar, ki vam ostane ob koncu meseca, takoj porabite.
Nasvet:
Namesto tega poskusite privarčevati del denarja vsak mesec. Določite fiksen znesek, ki ga boste takoj ob prejemu plače prenesli na varčevalni račun. Začnite z majhnimi zneski in postopoma povečujte svoje prihranke. Odprtje varčevalnega računa je odličen začetek za začetek varčevanja, s katerim boste lažje obvladovali nepričakovanih stroške ter uresničevali kratkoročne in dolgoročne načrte.
Trenutno stanje:
Ko pride do nepričakovanih stroškov, padem v paniko in si denar sposodite od prijateljev ali družine.
Nasvet:
Z odprtjem varčevalnega računa boste na nepričakovane stroške bolje pripravljeni. V primeru, da vas doleti nepričakovani stroške, lahko denar iz varčevalnega računa prenesete na tekoči račun in se tako izognete dolgovom.
Trenutno stanje:
Živite v trenutku in nimate dolgoročnih finančnih ciljev.
Nasvet:
Začnite razmišljati o svojih dolgoročnih finančnih ciljih. Razmislite o varčevanju za stanovanje, avto ali pokojnino. Postavite si konkretne cilje in ustvarite načrt, kako jih doseči.
Trenutno stanje:
Naložbe se vam zdijo preveč tvegane.
Nasvet:
Izobražujte se o osnovah investiranja. Začnite z nizko tveganimi naložbami, kot so skladi in depoziti. Sčasoma lahko razmislite o bolj tveganih naložbah, ko boste bolje razumeli trg in tveganja. Svetujemo, da se o naložbah dogovorite za srečanje s finančnim svetovalcem, ki vam bo po opisu vaše situacije najbolje znal svetovati, kam investirati.
Nekaj finančnih mišic že imate, a imate še veliko možnosti, kako izboljšati svoje finančno stanje.
Zavedate se pomembnosti spremljanja stroškov, premišljenega trošenja in varčevanja, pri samem izvajanju tega, pa vam pogosto spodrsne.
Potrebujete jasne cilje in strategijo, da boste lahko učinkoviteje upravljali svoje finance in dosegli finančno stabilnost.
Trenutno stanje:
Včasih se vam zgodi, da ne veste, kam je šel vaš denar.
Nasvet:
Začnite beležiti vse svoje izdatke, bodisi s pomočjo mobilne aplikacije za spremljanje stroškov ali s preprosto beležko. Tako boste pridobili boljši pregled nad svojimi financami in prepoznali področja, kjer lahko prihranite.
Trenutno stanje:
Pogosto se impulzivno odločite za nakup.
Nasvet:
Pred vsakim nakupom, še posebej večjim, si vzemite čas za premislek. Uvedite pravilo 24 ur: če še vedno želite izdelek po enem dnevu, potem ga kupite. Tako se boste izognili impulzivnim nakupom.
Trenutno stanje:
Občasno preverjate stanje na svojem bančnem računu.
Nasvet:
Poskusite vzpostaviti navado, da vsaj enkrat na teden preverite stanje na svojem računu. Tako boste vedno vedeli, koliko denarja imate na voljo in se lažje izognili nepotrebnim izdatkom.
Trenutno stanje:
Varčujete, vendar le priložnostno.
Nasvet:
Varčevanja se lotite načrtovano. Določite fiksen znesek, ki ga boste takoj ob prejemu plače prenesli na varčevalni račun. Pri varčevanju je ključna predvsem strategija. Začnite z majhnimi zneski in postopoma povečujte svoje prihranke.
Trenutno stanje:
Nepričakovane stroške pogosto rešujete s kreditno kartico.
Nasvet:
Vsak mesec del. V primeru, da vseeno potrebujete denar za večji nepričakovani strošek ali nakup, pa je ena izmed možnosti tudi najem potrošniškega kredita. Pred tem se dogovorite za svetovanje v eni izmed naših poslovalnic.
Trenutno stanje:
Nimate jasnih finančnih ciljev, vendar približno veste, kaj si želite.
Nasvet:
Postavite si konkretne finančne cilje kot so varčevanje za nakup stanovanja, avta ali potovanja. Razdelite te cilje na manjše, dosegljive korake in redno spremljajte svoj napredek.
Trenutno stanje:
Zavedate se, da je vlaganje pomembno, vendar ne vlagate.
Nasvet:
Izobrazite se o različnih vrstah naložb in tveganjih, ki so z njimi povezana. Posvetujte se s finančnim svetovalcem, če je potrebno, in pripravite strategijo vlaganja.
Predvsem pa boste lahko bolje upravljali s svojimi financami, izboljšali svojo finančno stabilnost in se izognili nepotrebnim dolgovom.
Dogovorite se za sestanek
Bravo, le tako naprej…
Vaše finančne mišice so že v relativno dobri kondiciji, za maksimalni izkoristek njihovega potenciala pa potrebujete le še nekoliko bolj izdelan načrt.
Zavedate se pomembnosti nadzora nad svojimi prihodki in odhodki, premišljenega trošenja in varčevanja, a vam malo zmanjka pri postavljanju konkretnejših ciljev in korakov za njihovo uresničevanje.
Svoje finančne cilje boste z večjo gotovostjo in učinkovitostjo dosegli tako, da v svoj program vključite redno in načrtovano vlaganje, nadziranje in maksimiziranje prihrankov.
Trenutno stanje:
Redko se vam zgodi, da ne veste, kam je šel vaš denar.
Nasvet:
Začnite beležiti vse svoje izdatke in jih kategorizirati po področjih. Tako boste pridobili še boljši pregled nad svojimi financami in lažje načrtovali proračun za vsako področje za določeno časovno obdobje.
Trenutno stanje:
Pred nakupom stvari, ki jih ne potrebujete, si vzamete čas za razmislek.
Nasvet:
Pred vsakim nakupom se v času premisleka vprašajte o tem, kako bo ta vplival na vaš dolgoročnejši načrt varčevanja. Šele potem se lahko za nakup odločite povsem brez slabe vesti.
Trenutno stanje:
Mesečno preverjate stanje na svojem bančnem računu.
Nasvet:
Poskusite svoj bančni račun pogosteje spremljati. Tako boste vedno vedeli, koliko denarja ste že porabili in se lažje izognili nepotrebnim prekoračitvam zadanih izdatkov.
Trenutno stanje:
Varčujete s pomočjo varčevalnega računa.
Nasvet:
Če že varčujete na varčevalnem računu, razmislite o dodatni možnosti varčevanja, kot so klasični depozit. Depozit je odlična alternativa, če želite zaščititi svoje sredstvo pred inflacijo.
Trenutno stanje:
Nepričakovane stroške rešujete z denarjem iz varčevalnega računa.
Nasvet:
Z bolj natačnim planiranjem mesečnega proračuna lahko vsak mesec načrtujete tudi nekaj denarja za nepričakovane stroške, da vam ne bi bilo treba po nepotrebnem posegati po denarju na varčevalnem računu.
Trenutno stanje:
Imate jasen finančni cilj, ki se mu počasi približujete.
Nasvet:
Za vsak finančni cilj si postavite še podroben plan uresničitve in časovnico. Cilje tako razdelite na manjše in dosegljive korake, ki se vam zdijo bolj oprijemljivi in vas bodo iz dneva v dan motivirali, da ne obupate.
Trenutno stanje:
Vlaganje vam je blizu vendar vaš portfelj šeni razpršen.
Nasvet:
Izobrazite se še o več različnih vrstah naložb in tveganjih, ki so z njimi povezana. Izberite naložbo, ki je najbolj primerna glede na vaše finančne cilje in se o tem posvetujte s finančnim svetovalcem.
Triglav vzajemni skladi omogočajo varčevanje z vlaganjem v različne sklade, ki jih upravljajo strokovnjaki. Primerni so za dolgoročno plemenitenje prihrankov ob sprejemanju določenega naložbenega tveganja.
Kombinirana naložba združuje varnost depozita in donosnost naložbenih skladov. Primerna je za vlagatelje, ki želijo uravnotežiti varnost in donosnost ter dolgoročno plemenititi svoje prihranke
Vse o naložbah
Predvsem pa boste še z večjo gotovostjo vedeli, kako in kdaj boste svoje finančne cilje uresničili.
Dogovorite se za sestanek
Vaše finančne mišice so že zelo dobro izoblikovane, zato je ključno, da jih še naprej negujete.
Zelo striktno nadzorujete svoje finance, pri nakupih vedno na prvo mesto postavljate dolgoročne cilje, disciplinirano varčujete in pametno vlagate z željo po varni prihodnosti sebe in svojih najdražjih.
Trenutno stanje:
Vaši prihodki in odhodki so vedno pod kontrolo.
Nasvet:
Če še nimate, si lahko za lažje spremljanje odhodkov omislite ločeno bančno kartico, ki bo namenjena le sprotnim izdatkom.
Trenutno stanje:
Tedensko preverjate stanje na svojem bančnem računu.
Nasvet:
Na tem področju vas lahko samo pohvalimo in vam predlagamo, da še naprej vztrajno počnete enako kot zdaj, saj je rutina že dobro ustaljena in ni razloga, da bi jo prekinili.
Trenutno stanje:
Redno varčujete in vlagate.
Nasvet:
Še naprej sledite svoji strategiji varčevanja, ob tem pa na vsake toliko časa preverite, ali se način varčevanja še vedno sklada z vašimi finančnimi cilji.
Trenutno stanje:
Imate natančno začrtane cilje s podrobnim planom in časovnico.
Nasvet:
Finančne cilje imate jasno zastavljene in skoraj nič vam ne more preprečiti, da jih boste tudi dosegli. Ker pa vseh stvari v življenju ne moremo predvideti, je vredno razmisliti še o nezgodnem in življenjskem zavarovanju.
Trenutno stanje:
Imate že dodobra razpršen portfelj, ki ga redno pregledujete.
Nasvet:
Izobrazite se še o drugih vrstah naložb in njihovih potencialnih koristih. Spremljajte svoj portfelj in ga po potrebi osvežite.
Predvsem pa boste na račun tega lahko v svojem življenju uživali brez skrbi glede svoje finančne prihodnosti.
Dogovorite se za sestanek
