Young Happy Couple In Room With Moving Boxes At New Home

Ekskluzivni stanovanjski kredit za izbrane nepremičnine

Nič ni tako razveseljujoče kot dejstvo, da nas čaka lepša, boljša prihodnost v novem domu ali počitniškem objektu. Ekskluzivni stanovanjski kredit je vezan na točno določene nepremičnine, katerih nakup si lahko omogočite že v času gradnje.

Brez stroškov vodenja kredita.

Možnost kredita pred zaključkom gradnje.

Brezplačna cenitev.*

Naredite informativni izračun Ekskluzivnega stanovanjskega kredita

Znesek kredita v evrih

Odplačilna doba v mesecih

Fiksna obrestna mera

Mesečna obveznost:

Efektivna obrestna mera:

Celotno plačilo:

Spremenljiva obrestna mera

Mesečna obveznost:

Efektivna obrestna mera:

Celotno plačilo:

Več o informativnem izračunu

Znesek kredita:
Odplačilna doba v mesecih:

	Fiksna obrestna mera	Spremenljiva obrestna mera
Mesečna obveznost:
Efektivna obrestna mera:
Celotno plačilo:
Stroški odobritve:
Enkratni stroški:
Stroški vodenja osebnega računa:
Stroški zavarovanja:
Obrestna mera p.a.:
Obrestna mera opis:

Ekskluzivni stanovanjski kredit Gorenjske banke

Nakup ali gradnja doma nedvomno veljata za eno najpomembnejših življenjskih naložb. Najem kredita izbranih nepremičnin, ki vam jih skupaj s partnerji ponujamo v Gorenjski banki, vam omogoča hitrejši, preprostejši in udobnejši začetek.

Vse, kar morate vedeti o ekskluzivnem stanovanjskem kreditu, še preden se dogovorite za sestanek v eni od poslovalnic Gorenjske banke:

višina kredita je odvisna od odplačilne sposobnosti kreditojemalca in vrste zavarovanja,
odplačilna doba do 20 let velja ob sočasnem zavarovanju pri zavarovalnici, zastavi nepremičnine ali poroštvu fizičnih oseb. Odplačilna doba do 30 let je na voljo komitentom banke, ki stanovanjski kredit najemajo za potrebe gradnje ali nakup stanovanjske hiše ali stanovanja in sočasno zavarujejo kredit z zastavo nepremičnine,
stroški odobritve kredita so nižji od standardne ponudbe,
pogoji najema kredita so za izbrane nepremičnine ugodnejši od standardne ponudbe in
v imenu stranke pridobimo vso potrebno dokumentacijo za vpis v zemljiško knjigo.

Abm R1 L 0019 Ahmcs

Rezidenca Celovska Stanovanjski Kredit

Dodatni razlogi, zaradi katerih je ekskluzivni stanovanjski kredit dobro najeti pri Gorenjski banki:

Ekskluzivni stanovanjski kredit je možno zavarovati z nepremičnino, ki je predmet nakupa.

Ob najemu ekskluzivnega stanovanjskega kredita je mogoča brezplačna cenitev stanovanja*.

Stranki nudimo celostno svetovalno podporo pri oblikovanju finančne konstrukcije investicije.

Z ekskluzivnim stanovanjskim kreditom Gorenjske banke lahko financirate tudi nakup izbranih nepremičnin na Hrvaškem.

* Ugodnost brezplačne cenitve stanovanja ne velja za nepremičnimi Petram Resorts in Sunnyside resort na Hrvašekm.

Katera nepremičnina vam najbolj ustreza?

Jezero Bled | Bled

Rezidenca Rožna dolina | Ljubljana

Rezidenca Momento | Izola

Oaza Podutik | Ljubljana

Zeleni dvor | Murska Sobota

Jurčkovo naselje | Ljubljana

EWOL Senior 55+ | Koper

Melje | Maribor

Galjevica – G57 | Ljubljana

Šmartinska ploščad II. | Ljubljana

Rezidenca Njegoševa | Ljubljana

Soseska ARO | Postojna

Kranjska iskrica | Kranj

Devana Park II | Ljubljana

R23 | Črnuče, Ljubljana

Rezidenca Zelena jama | Ljubljana

Vila bloki Rožnodolski gaj | Maribor

Stanovanjski blok B – Na travniku (Termont Gradnje) | Celje

Malteški dvori II | Polzela

Soseska Starše | Starše pri Mariboru

D 26 | Kranj

Vojniške terase | Vojnik

Barjanski mozaik | Ljubljana

Petram Resorts | Savudrija

Palais in Villa Schellenburg | Ljubljana

Cesarjev dvor | Ljubljana

"Sunset Elite" | Maribor

Pesniški vrtovi | Maribor

Soške vile | Solkan

Soseska Grofice | Vransko

Soseska Sereno | Ljubljana

Cesarjev gaj | Ljubljana

Stanovanjski objekt DIII | Celje

Oskrbovana rezidenca Dravlje

Ellipse | Ljubljana

Neuhaus Kolodvorska | Ljubljana

Jurčkova 96 | Ljubljana

Sunnyside resort | Petrčane

Vila Destino | Ljubljana

Botanični vrtovi | Ljubljana

Sončne Ozare | Slovenj Gradec

Studenški razgledi | Maribor

Peca | Ljubljana

Soseska Ekvorna | Ljubljana

Rezidenca Celovška | Ljubljana

Rezidenca Masarykova | Ljubljana

Vila bloki Zelena Rašica | Spodnje Gameljne

Kako do ekskluzivnega stanovanjskega kredita:

Preverite možnosti nakupa nepremičnine pri naših partnerjih.

Ocenite lastne finančne zmožnosti in naredite informativni izračun kreditne sposobnosti.

Naročite se na sestanek , se pogovorite z nami in pridobite ponudbo, prilagojeno vašim željam ter zmožnostim.

Zaupajte nam, saj po pridobitvi ustrezne dokumentacije prevzamemo celoten proces do realizacije kredita.

Značilnosti ekskluzivnega stanovanjskega kredita

Namen

Kreditojemalec lahko najame ekskluzivni stanovanjski kredit za namen nakupa, gradnje, prenovo doma, pridobitev gradbene dokumentacije in refinanciranje.

Stroški

Sklenitev kredita zajema naslednje stroške:

strošek odobritve kredita,
strošek zavarovalne premije (v primeru zavarovanja preko zavarovalnice) in
nadomestilo za izvedbo zavarovanja za nepremičnino (v primeru zavarovanja s hipoteko).

V primeru zavarovanja kredita z zastavo nepremičnine je sestavni del kreditne dokumentacije tudi cenitveno poročilo, ki ga kreditojemalec pridobi na lastne stroške.

Zavarovanje

Ekskluzivni stanovanjski kredit je mogoče zavarovati na naslednje načine: z zastavo nepremičnine, zavarovanjem pri zavarovalnici, s poroštvom odplačilno sposobnih porokov ali s pomočjo kombinacije navedenih oblik zavarovanja, pri čemer je vrsta zavarovanja odvisna od odplačilne dobe in višine zneska kredita. V sodelovanju z zavarovalnico Triglav za primer nepredvidenih dogodkov omogočamo življenjsko zavarovanje kreditojemalca.

SISBON

Pred samo odobritvijo kredita preverimo kreditno sposobnost kreditojemalca in korektnost poslovanja v sistemu SISBON. Gre za sistem, v katerem se zbirajo in obdelujejo podatki, ki se nanašajo na dejansko ter potencialno zadolženost ter korektnost izpolnjevanja pogodbenih obveznosti strank.

Pogosta vprašanja in odgovori

Se sprašujete, ali je ekskluzivni stanovanjski kredit mogoče dobiti, če ste zaposleni za določen čas?

Banka potrošnikom odobri ekskluzivni stanovanjski kredit, četudi so zaposleni za določen čas, vendar mora biti pogodbena zaposlitev daljša od odplačilne dobe kredita.

Vas zanima, ali je možen najem kredita v višini celotne vrednosti nepremičnine?

Če je kreditojemalec ustrezno kreditno sposoben in ob ustreznem zavarovanju, je to mogoče, a je potrebno skleniti dodatna zavarovanja, ki najpogosteje vključujejo zastavo še ene nepremičnine (poleg te, za katero se najema kredit) ali zagotovitev poroštva kreditno sposobnih porokov.

Se sprašujete, ali je del ekskluzivnega stanovanjskega kredita mogoče prejeti v gotovini?

Del zneska, ki znaša od 10 do 100 % kreditnega zneska (ob ustreznem zavarovanju), banka lahko nakaže na osebni račun, a je to odvisno od načina zavarovanja kredita.

Vas zanima, kaj storiti v primeru nesposobnosti odplačevanja kredita?

Če kreditojemalec zamuja z odplačilom kredita, je pomembno, da se čim prej oglasi v poslovalnici in svetovalcu zaupa težavo. Banka v tem primeru preveri možnost odobritve podaljšanja odplačilne dobe ali odloga mesečnih obveznosti za določeno obdobje.

Se sprašujete, na kakšen način se pri izračunu kreditne sposobnosti upoštevajo vzdrževani družinski člani?

Kreditojemalcu mora po plačilu obroka kredita na računu ostati dovolj sredstev za preživetje. S tem namenom Banka Slovenije predpisuje, da mora kreditojemalcu po plačilu mesečnih obveznosti iz naslova kreditov in leasingov ostati vsaj znesek v višini 745 € (znesek letno določi in objavi Banka Slovenije). Za kreditojemalce, ki vzdržujejo družinske člane, je ta znesek višji, a je višina odvisna od strukture posamezne družine.

Vas zanima, kateri prihodki se upoštevajo pri izračunu kreditne sposobnosti?

Osnovo za izračun kreditne sposobnosti določa višina povprečnih rednih mesečnih prilivov na osebni transakcijski račun v obdobju zadnjih 12 mesecev, pri čemer za redni mesečni priliv na osebni transakcijski račun štejejo dohodek iz delovnega razmerja, dohodki iz dejavnosti, pokojnine, prejemki od oddaje nepremičnine, finančnih investicij in drugi viri z izjemo prejemkov enkratne ter občasne narave, kakršne so jubilejne in izredne nagrade ali krizni dodatek.

Se sprašujete, ali je pomembna starost kreditojemalca?

Kreditojemalec mora biti v trenutku podpisa pogodbe z banko polnoleten, star torej vsaj 18 let, in ob izteku dobe kreditiranja ne sme presegati 80 let. Omejitev maksimalne starosti sicer ne velja za premostitvene kredite.

Vas zanima, kakšna je razlika med potrošniškim in ekskluzivnim stanovanjskim kreditom?

Odplačilna doba hitrega potrošniškega kredita znaša največ 60, potrošniškega največ 83, stanovanjskega pa do 360 mesecev. Ob tem se krediti razlikujejo glede na namen. Potrošniški omogoča izplačilo v gotovini, poplačilo kreditov, obveznosti iz naslova limitov, kreditnih kartic in leasing poslov, stanovanjski kredit pa nakup, adaptacijo ali gradnjo nepremičnine oziroma poplačilo stanovanjskega kredita ali izplačilo dednih deležev, pri čemer ekskluzivni stanovanjski kredit podpira izbrane nepremičnine, ki jih Gorenjska banka ponuja v sodelovanju s partnerji. Skladno s tem se razlikuje tudi dokumentacija, potrebna za odobritev potrošniškega, stanovanjskega ali ekskluzivnega stanovanjskega kredita.

Se sprašujete, kakšna je razlika med fiksno in spremenljivo obrestno mero?

Fiksna obrestna mera je vnaprej določena obrestna mera, ki se v času, določenem s pogodbo, ne spreminja, medtem ko je spremenljiva obrestna mera vezana na referenčno obrestno mero, ki je tržna in služi kot izhodišče pri določanju obrestnih mer za posamezne bančne storitve. Običajno gre za medbančne obrestne mere EURIBOR+ in LIBOR+. V splošnem spremenljiva obrestna mera prinaša večje finančno tveganje, saj se lahko potrošnikove mesečne obveznosti spreminjajo, zaradi česar višina posameznega obroka variira.

Vas zanima, ali je ekskluzivni stanovanjski kredit mogoče najeti brez sestanka s svetovalcem v eni od poslovalnic Gorenjske banke?

Komitenti Gorenjske banke lahko preko spletne in mobilne banke pošljejo naročilo za sklenitev potrošniškega kredita. Banka nato preveri kreditno sposobnost stranke, pripravi individualno ponudbo za najem potrošniškega kredita in stranko obvesti o možnosti podpisa kreditne pogodbe. Za podpis pogodbe je potreben obisk v izbrani poslovalnici banke.

Se sprašujete, kaj je EOM?

Efektivna obrestna mera (EOM) je v odstotku izražena stopnja, ki izraža razmerje med skupnimi stroški kredita za potrošnika in skupnim zneskom kredita in je na letni osnovi enaka sedanji vrednosti vseh prihodnjih ali obstoječih obveznosti, o katerih sta se dogovorila banka in potrošnik in se izračuna v skladu z Zakonom o potrošniških kreditih.

Vas zanima, kaj je SISBON?

Gre za elektronski sistem izmenjave informacij o boniteti strank, ki veljajo za fizične osebe. Sistem je bil vzpostavljen z namenom upravljanja kreditnega tveganja bank, hranilnic in drugih dajalcev kreditov ter zagotavljanja odgovornega kreditiranja in preprečevanja prezadolževanja posameznikov. V sistemu SISBON se zbirajo in obdelujejo podatki, ki se nanašajo na dejansko ter potencialno zadolženost oziroma korektnost izpolnjevanja pogodbenih obveznosti posameznih fizičnih oseb. SISBON od 1. 1. 2016 vodi Banka Slovenije in od tega dne upravlja s sistemom ter zbirko podatkov o boniteti strank.

Se sprašujete, kaj je EURIBOR in kako vpliva na obrestno mero?

Izbrane banke znotraj območja Evropske unije so na podlagi medbančne referenčne obrestne mere za določeno obdobje pripravljene dati depozit drugi banki in ga objaviti na European Money Marker Institute po 11. uri (po centralno evropskem času) ter na ustrezni strani Thomson Reuters. Za potrebe tega dogovora se uporablja EURIBOR, zaokrožen na dve decimalni mesti v odstotnem zapisu. Posamezna banka zato nanj nima vpliva. Več o EURIBOR-u je na voljo na www.euribor-rates.si in na predstavitvenih straneh Gorenjske banke. Obrestna mera je v primeru kredita s spremenljivo obrestno mero sestavljena iz seštevka fiksnega pribitka in 6 mesečnega EURIBOR-ja, veljavnega na prvi dan v mesecu sklenitve pogodbe. Mesečna obveznost se spreminja vsakih 6 mesecev v odvisnosti od višine 6 mesečnega EURIBOR-ja, ki velja na prvi dan v posameznem mesecu in sicer vsakih 6 mesecev od meseca podpisa kreditne pogodbe dalje. To v praksi pomeni, da se za kreditno pogodbo, sklenjeno 15. 5. 2024 s prenosom kredita v odplačilo zadnji dan v mesecu maju 2024 in z zapadlostjo prve anuitete v plačilo v mesecu juniju 2024, za izračun mesečne obveznosti upošteva vrednost 6 mesečnega EURIBOR-ja na 1. 5. 2024. Prva sprememba mesečne obveznosti bo izračunana z veljavnostjo 6 mesečnega EURIBOR-ja na dan 1. 11. 2024 in z zapadlostjo nove mesečne obveznosti v plačilo v decembru 2024.

Se sprašujete, kaj so makrobonitetne omejitve?

Pri najemu kredita je treba upoštevati makrobonitetne omejitve. Te zajemajo omejitev maksimalnega razmerja med letnimi obveznostmi za odplačilo kreditov in leasingov ter letnim dohodkom potrošnika. Kreditojemalcu mora ne glede na višino dohodka po plačilu vseh obrokov iz naslova kreditnih pogodb ostati najmanj znesek v višini 745 €. Če potrošnik preživlja družinskega člana ali drugo osebo, določeno po zakonu, pa mu mora ostati znesek v višini prejemka, določenega na osebo, ki jo preživlja, in sicer po zakonsko določenih merilih denarne socialne pomoči.