Kdaj izbrati potrošniški kredit in kdaj plačilo na obroke?

Ko se soočamo z večjim finančnim izzivom ali željo po nakupu dražjega izdelka, se pogosto znajdemo pred vprašanjem, kako ta nakup financirati. Na srečo je danes na voljo veliko možnosti za dodatno financiranje, kot so krediti, nakupi na obroke, kartični limiti in podobno.

Pri tolikšni izbiri je vprašanje, katero možnost izbrati, povsem razumljivo. Ali je bolje vzeti potrošniški kredit, ki omogoča daljše obdobje odplačevanja in višji znesek kredita, ali pa izkoristiti možnost obročnega plačila s kartico, ki ponuja hitro odobritev brez zapletene dokumentacije?

Obe možnosti omogočata postopno odplačevanje in zmanjšujeta trenutne finančne obremenitve, vendar se razlikujeta v številnih vidikih, kot so stroški, pogoji odplačevanja in namen uporabe.

V tem članku bomo raziskali razlike med potrošniškim kreditom in plačilom na obroke ter pojasnili, kdaj je smiselno izbrati eno ali drugo možnost.

Kaj je potrošniški kredit?

Potrošniški kredit je dodatna možnost financiranja, ki jo posameznik lahko pridobi pri banki. Gre za preprosto obliko kredita, ki omogoča dostop do dodatnih finančnih sredstev za različne potrebe. Namenjen je financiranju večjih nakupov, kot je nakup avtomobila, dražjih gospodinjskih aparatov, opreme za dom, financiranju počitnic in podobno.

Kaj je obročno plačevanje?

Obročno plačevanje je način financiranja nakupov, kjer se celotni znesek nakupa razdeli na več manjših obrokov, ki jih kupec odplačuje v določenem časovnem obdobju. Namesto da plačamo celotni znesek naenkrat, torej plačujemo mesečne obroke, kar nam omogoča lažje upravljanje finančnih sredstev.

Obročno plačevanje je pogosto na voljo pri uporabi kreditnih kartic ali v sodelovanju s trgovci, ki ponujajo to možnost za večje nakupe, kot so gospodinjski aparati, pohištvo ali elektronika, v Gorenjski banki pa sedaj ponujamo novo storitev obročnega plačevanja tudi za imetnike debetne kartice Mastercard. 

Kako se razlikujeta potrošniški kredit in plačilo na obroke?

Potrošniški kredit in plačilo na obroke sta dve različni možnosti financiranja, ki se razlikujeta predvsem po namenu, pogojih in stroških.

Potrošniški kredit je kredit, ki ga posameznik pridobi od banke preden opravi večji nakup ali poravna stroške za druge osebne potrebe. Plačilo na obroke pa posamezniku omogoča razdelitev nakupa, ki ga je že opravil, na več manjših obrokov brez potrebe po najemu kredita, pogosto brez obresti, vendar običajno za krajše obdobje in za manjše zneske. Plačilo na obroke lahko izberete pri nakupu s kreditno ali debetno kartico, če vaša banka omogoča to možnost.
Potrošniški kredit in plačilo na obroke se razlikujeta tudi v nekaterih podrobnostih, kot so:

1. Višina zneska

Potrošniški kredit omogoča dostop do višjih zneskov kredita, kar je idealno za večje nakupe, kot so avtomobil ali prenova doma. Plačilo na obroke je običajno omejeno na nižje zneske, zato je primerno za manjše nakupe, kot so gospodinjski aparati ali elektronika.

2. Obdobje odplačevanja 

Potrošniški krediti omogočajo daljšo odplačilno dobo, praviloma od 3 do 83 mesecev, do določene kvote pa tudi do 10 let. V primeru zavarovanja kredita z nepremičnino pa je odplačilna doba lahko še daljša. Plačilo na obroke pa ima krajše obdobje odplačevanja, običajno od nekaj mesecev do dveh let.

3. Stroški in obrestne mere

Potrošniški krediti lahko nosijo višje obrestne mere, zlasti če so dolgoročnejši in nezavarovani. Plačilo na obroke pogosto ponuja brezobrestne možnosti, še posebej, če se obrok odplačuje v kratkem času.

4. Postopek pridobitve 

Pridobitev potrošniškega kredita običajno zahteva malo bolj obsežen postopek, vključno s preverjanjem kreditne sposobnosti, predložitvijo dokumentacije in čakanjem na odobritev. Plačilo na obroke je enostavnejše in hitrejše, saj gre za takojšnjo odobritev s strani banke.

Kdaj izbrati potrošniški kredit in kdaj plačilo na obroke?

Medtem ko je potrošniški kredit primeren za večje finančne izdatke, je plačilo na obroke boljše za manjše nakupe, kjer želimo ohraniti fleksibilnost plačila.

Potrošniški kredit je primeren v naslednjih primerih:

• Večji nakupi: Ko načrtujete nakup avtomobila, opreme za dom, prenovo doma ali urejanje okolice, financiranje počitnic in potovanj, organizacijo poroke ali druge večje nakupe.
• Daljše obdobje odplačevanja: Če želite nižje mesečne obroke in ste pripravljeni sprejeti daljšo obdobje odplačevanja.
• Poplačilo obstoječih obveznosti: V primeru, da želite z najetim potrošniškim kreditom odplačati obstoječi kredit.

Plačilo na obroke je primerno v naslednjih primerih:

• Manjši nakupi: Ko gre za nakup manjših izdelkov ali storitev, kot so gospodinjski aparati, elektronika ali pohištvo.
• Hitro odplačilo: Če želite hitro odplačati nakup in se izogniti dolgoročnim obveznostim.
• Hitra odobritev: Ko želite hitrejši in manj zapleten postopek financiranja brez potrebe po obsežni dokumentaciji.
• Brezobrestne možnosti: Če trgovec ali banka ponuja brezobrestne možnosti za krajše obdobje.

Obročno plačevanje z debetno kartico v Gorenjski banki

V Gorenjski banki obročno plačevanje ni omejeno zgolj na bančne kartice z odloženim plačilom, ampak obročno plačevanje omogočamo tudi imetnikom debetne kartice Mastercard Gorenjske banke.

Imetniki debetne kartice Mastercard lahko torej svoje nakupe na spletu, na vseh prodajnih mestih v Sloveniji in tujini, kjer sprejemajo Mastercard, ter dvige gotovine na bankomatih, razdelite na obroke. Za obročno plačevanje se lahko odločite po nakupu, brez dodatnih dogovorov s trgovcem. Najmanjša vrednost nakupa, ki jo lahko razdelite na obroke, je 50 evrov, najmanjša vrednost posameznega obroka pa 10 evrov. Izbirate lahko med 2 in 24 obroki. Aktivacija storitve je brezplačna in preprosta.