Potrošniški kredit

Uresničite vse svoje male in velike, četudi skrite želje. Potrošniški kredit vam prenovi dom, vas odpelje na potovanje in poskrbi, da si najpomembnejše dni svojega življenja resnično zapomnite.

Brez stroškov vodenja potrošniškega ali gotovinskega kredita.

Ugodnejša obrestna mera ob sočasni sklenitvi življenjskega zavarovanja.

Možnost najema kredita tudi s pogodbo o zaposlitvi za določen čas.

Naredite informativni izračun potrošniškega kredita po svoji meri.

Potrošniški kredit Gorenjske banke

Prenova stanovanja, zasluženo potovanje, večji nakup in organizacija poroke so pomembne življenjske odločitve. Najem gotovinskega kredita vam omogoča hitrejši, enostavnejši in udobnejši vložek v prihodnost.

Vse, kar morate vedeti o potrošniškem kreditu, še preden se dogovorite za sestanek v eni od poslovalnic Gorenjske banke:

višina kredita je odvisna od odplačilne sposobnosti kreditojemalca in vrste zavarovanja,
odplačilna doba potrošniškega kredita znaša maksimalno 7 let,
obrestna mera se deli na spremenljivo (referenčno) in fiksno (nominalno), pri čemer je končna obrestna mera odvisna od dogovora med banko ter kreditojemalcem,
izplačilo je mogoče tudi v gotovini, na osebni račun kreditojemalca, in
stroški so vezani na odobritev kredita ter zavarovalno premijo (v primeru zavarovanja preko zavarovalnice).

Potrosniski Kredit Pri Gorenjski Banki

Potrosniski Kredit Gorenjske Banke

Dodatni razlogi, zaradi katerih je potrošniški kredit dobro najeti pri Gorenjski banki:

S potrošniškim kreditom je možno poplačati obstoječi kredit.

Potrošniški kredit je mogoče najeti tudi na podlagi zaposlitve za določen čas.

Obrestna mera je ugodnejša, v kolikor se sočasno ob najemu potrošniškega kredita sklene življenjsko zavarovanje.

Značilnosti potrošniškega kredita

Zavarovanje

Potrošniški kredit je mogoče zavarovati s poroštvom odplačilno sposobnih porokov, pri zavarovalnici, z depoziti pri Gorenjski banki ali z drugimi oblikami zavarovanja, ki jih sprejme banka. V sodelovanju z zavarovalnico Triglav za primer nepredvidenih dogodkov omogočamo življenjsko zavarovanje kreditojemalca.

SISBON

Pred samo odobritvijo kredita preverimo kreditno sposobnost kreditojemalca in korektnost poslovanja v sistemu SISBON. Gre za sistem, v katerem se zbirajo in obdelujejo podatki, ki se nanašajo na dejansko ter potencialno zadolženost ter korektnost izpolnjevanja pogodbenih obveznosti strank.

Kreditna sposobnost

Osnovo za izračun kreditne sposobnosti določa višina povprečnih rednih mesečnih prilivov na osebni račun v obdobju zadnjih 12 mesecev, pri čemer se kot redni mesečni priliv na osebni račun štejejo dohodek iz delovnega razmerja, dohodki iz dejavnosti, pokojnine, prejemki od oddaje nepremičnine, finančnih investicij in drugi viri z izjemo prejemkov enkratne ter občasne narave, kakršne so jubilejne in izredne nagrade ali krizni dodatek.

Kako do potrošniškega kredita?

Ocenite lastne finančne zmožnosti in naredite informativni izračun kreditne sposobnosti.

Naročite se na sestanek , se pogovorite z nami in pridobite ponudbo, prilagojeno vašim željam ter zmožnostim.

Zaupajte nam, saj po pridobitvi ustrezne dokumentacije prevzamemo celoten proces do realizacije potrošniškega gotovinskega kredita.

Pogosta vprašanja in odgovori

Se sprašujete, ali je potrošniški kredit mogoče dobiti, če ste zaposleni za določen čas?

Banka potrošnikom odobri potrošniški kredit, četudi so zaposleni za določen čas, vendar mora biti pogodbena zaposlitev daljša od odplačilne dobe kredita.

Vas zanima, kaj storiti v primeru nesposobnosti odplačevanja kredita?

Če kreditojemalec zamuja z odplačilom kredita, je pomembno, da se čim prej oglasi v poslovalnici in svetovalcu zaupa težavo. Banka v tem primeru preveri možnost odobritve podaljšanja odplačilne dobe ali odloga mesečnih obveznosti za določeno obdobje.

Se sprašujete, na kakšen način se pri izračunu kreditne sposobnosti upoštevajo vzdrževani družinski člani?

Kreditojemalcu mora po plačilu obroka kredita na računu ostati dovolj sredstev za preživetje. S tem namenom Banka Slovenije predpisuje, da mora kreditojemalcu po plačilu mesečnih obveznosti iz naslova kreditov in leasingov ostati vsaj znesek v višini 76 % minimalne bruto plače. Za kreditojemalce, ki vzdržujejo družinske člane, je ta znesek višji, a je višina odvisna od strukture posamezne družine.

Vas zanima, kateri prihodki se upoštevajo pri izračunu kreditne sposobnosti?

Osnovo za izračun kreditne sposobnosti določa višina povprečnih rednih mesečnih prilivov na osebni transakcijski račun v obdobju zadnjih 12 mesecev, pri čemer za redni mesečni priliv na osebni transakcijski račun štejejo dohodek iz delovnega razmerja, dohodki iz dejavnosti, pokojnine, prejemki od oddaje nepremičnine, finančnih investicij in drugi viri z izjemo prejemkov enkratne ter občasne narave, kakršne so jubilejne in izredne nagrade ali krizni dodatek.

Se sprašujete, ali je pomembna starost kreditojemalca?

Kreditojemalec mora biti v trenutku podpisa pogodbe z banko polnoleten, star torej vsaj 18 let, in ob izteku dobe kreditiranja ne sme presegati 80 let. Omejitev maksimalne starosti sicer ne velja za premostitvene kredite.

Vas zanima, kakšna je razlika med potrošniškim in stanovanjskim kreditom?

Odplačilna doba potrošniškega kredita znaša največ 83 mesecev oz. v omejenem obsegu tudi do 120 mesecev, stanovanjskega pa do 360 mesecev. Ob tem se krediti razlikujejo glede na namen. Potrošniški omogoča izplačilo v gotovini, poplačilo kreditov, obveznosti iz naslova limitov, kreditnih kartic in leasing poslov, stanovanjski kredit pa nakup, adaptacijo ali gradnjo nepremičnine oziroma poplačilo stanovanjskega kredita ali izplačilo dednih deležev, pri čemer ekskluzivni stanovanjski kredit podpira izbrane nepremičnine, ki jih Gorenjska banka ponuja v sodelovanju s partnerji. Skladno s tem se razlikuje tudi dokumentacija, potrebna za odobritev potrošniškega, stanovanjskega ali ekskluzivnega stanovanjskega kredita.

Se sprašujete, kakšna je razlika med fiksno in spremenljivo obrestno mero?

Fiksna obrestna mera je vnaprej določena obrestna mera, ki se v času, določenem s pogodbo, ne spreminja, medtem ko je spremenljiva obrestna mera vezana na referenčno obrestno mero, ki je tržna in služi kot izhodišče pri določanju obrestnih mer za posamezne bančne storitve. Običajno gre za medbančne obrestne mere EURIBOR+ in LIBOR+. V splošnem spremenljiva obrestna mera prinaša večje finančno tveganje, saj se lahko potrošnikove mesečne obveznosti spreminjajo, zaradi česar višina posameznega obroka variira.

Vas zanima, ali je ekskluzivni stanovanjski kredit mogoče najeti brez sestanka s svetovalcem v eni od poslovalnic Gorenjske banke?

Komitenti Gorenjske banke lahko preko spletne in mobilne banke pošljejo naročilo za sklenitev potrošniškega kredita. Banka nato preveri kreditno sposobnost stranke, pripravi individualno ponudbo za najem potrošniškega kredita in stranko obvesti o možnosti podpisa kreditne pogodbe. Za podpis pogodbe je potreben obisk v izbrani poslovalnici banke.

Se sprašujete, kaj je EOM?

Efektivna obrestna mera (EOM) je v odstotku izražena stopnja, ki izraža razmerje med skupnimi stroški kredita za potrošnika in skupnim zneskom kredita in je na letni osnovi enaka sedanji vrednosti vseh prihodnjih ali obstoječih obveznosti, o katerih sta se dogovorila banka in potrošnik in se izračuna v skladu z Zakonom o potrošniških kreditih.

Vas zanima, kaj je SISBON?

Gre za elektronski sistem izmenjave informacij o boniteti strank, ki veljajo za fizične osebe. Sistem je bil vzpostavljen z namenom upravljanja kreditnega tveganja bank, hranilnic in drugih dajalcev kreditov ter zagotavljanja odgovornega kreditiranja in preprečevanja prezadolževanja posameznikov. V sistemu SISBON se zbirajo in obdelujejo podatki, ki se nanašajo na dejansko ter potencialno zadolženost oziroma korektnost izpolnjevanja pogodbenih obveznosti posameznih fizičnih oseb. SISBON od 1. 1. 2016 vodi Banka Slovenije in od tega dne upravlja s sistemom ter zbirko podatkov o boniteti strank.

Se sprašujete, kaj je EURIBOR in kako vpliva na obrestno mero?

Izbrane banke znotraj območja Evropske unije so na podlagi medbančne referenčne obrestne mere za določeno obdobje pripravljene dati depozit drugi banki in ga objaviti na European Money Marker Institute po 11. uri (po centralno evropskem času) ter na ustrezni strani Thomson Reuters. Za potrebe tega dogovora se uporablja EURIBOR, zaokrožen na dve decimalni mesti v odstotnem zapisu. Posamezna banka zato nanj nima vpliva. Več o EURIBOR-u je na voljo na www.euribor-rates.si in na predstavitvenih straneh Gorenjske banke.

Se sprašujete, kaj so makrobonitetne omejitve?

Pri najemu kredita je treba upoštevati makrobonitetne omejitve. Te zajemajo omejitev maksimalnega razmerja med letnimi obveznostmi za odplačilo kreditov in leasingov ter letnim dohodkom potrošnika. Kreditojemalcu mora ne glede na višino dohodka po plačilu vseh obrokov iz naslova kreditnih pogodb ostati najmanj znesek v višini 76 % minimalne bruto plače. Če potrošnik preživlja družinskega člana ali drugo osebo, določeno po zakonu, pa mu mora ostati znesek v višini prejemka, določenega na osebo, ki jo preživlja, in sicer po zakonsko določenih merilih denarne socialne pomoči.