Se odločate med najemom potrošniškega kredita s spremenljivo obrestno mero in kreditom s fiksno obrestno mero? Tako pri potrošniškem kot pri stanovanjskem kreditu lahko izbirate med nespremenljivo oz. fiksno ali spremenljivo oz. variabilno obrestno mero. Fiksna obrestna mera je vnaprej določena obrestna mera, ki se v času, določenem s pogodbo, ne spreminja.
Spremenljiva obrestna mera
Spremenljiva obrestna mera je sestavljena iz referenčne obrestne mere in pribitka. Pribitek je ves čas odplačevanja kredita fiksen (se ne spreminja), se pa spreminja referenčna obrestna mera. Pri kreditih v evrih je referenčna obrestna mera Euribor (npr. 6 mesečni Euribor). Osnova za spremembo je rast ali padec Euribor-ja. Ta se dnevno spreminja in oblikuje na denarnih trgih, od njegove višina pa je odvisna višina vsakokratnega obroka poplačila kredita.
V primeru negativne vrednosti 6-mesečnega Euribor-ja, je višina kreditne obrestne mere enaka višini pogodbeno določenega obrestnega pribitka. V praksi to pomeni, da se lahko mesečna obveznost spremeni na vsakih 6 mesecev, glede na spremembo Euribor-ja. Ne glede na nihanje Euribor-ja, pa obrestna mera ne more biti nižja od fiksnega pribitka (“zero floor” klavzula), ki banki zagotavlja minimalno sprejemljivo donosnost.
Fiksna obrestna mera je vnaprej določena obrestna mera, ki se v času, določenem s pogodbo, ne spreminja.
