Ob koncu posameznega kvartala podjetja pripravljajo računovodska poročila, kot so bilanca stanja in izkaz poslovnega izida. Da bi izboljšali svoje finančne kazalce in izkaze, ki jih zavarovalnice, banke in stranke skrbno spremljajo, se podjetja v vse večji meri odločajo za faktoring.
Poleg financiranja obratnih sredstev, ko so plačila dobaviteljev, plač in davka, si podjetja s faktoringom izboljšajo finančne kazalce, kar je posebej pomembno tako za dobavitelje, komercialne zavarovalnice kot tudi za banke. Podjetja, ki se odločijo za odkup terjatev, si tako zagotovijo:
Faktoring na eni strani povečuje delež lastnih virov financiranja in delež kapitala. Na drugi strani pa znižuje terjatve do kupcev in poslovne obveznosti, kar posledično zniža količnik obračanja terjatev in poslovnih obveznosti. Hkrati se vam izboljša kazalec finančni dolg\EBITDA. Podjetja z boljšimi finančnimi kazalci pri bankah lažje dobijo posojila, limite za garancije in akreditive pod boljšimi komercialnimi pogoji.
ki jo spremljajo dobavitelji v Sloveniji, predvsem pa v tujini.
Ko se zavarovalnice odločajo o limitu za posamezno podjetje, ocenjujejo njegovo bonitetno oceno. Tuje zavarovalnice uporabljajo bonitetna poročila, na primer Dun & Bradstreet, ki temeljijo na finančnih izkazih vašega podjetja za preteklo leto. Faktoring torej omogoča višje limite pri zavarovalnicah, dobaviteljih in bankah.
Gorenjska banka je pripravila primerjavo bilančnega stanja podjetja, ki se odloči za financiranje s kreditom ali s faktoringom. Z odkupom deleža terjatev do večjega kupca je podjetje zmanjšalo stanje kratkoročnih poslovnih terjatev za 155.127 €, povečalo delež kapitala za skoraj tri odstotne točke in izboljšalo kazalec Finančni dolg \EBITDA za med 0,69 točke in 1,3 točke.
| POSOJILO | FAKTORING | |
|---|---|---|
| Stanje kratkoročnih poslovnih terjatev | 310.254 EUR | 155.127 EUR |
| Delež kapitala v pasivi bilančnega stanja | 13,55 % | 16,44 % |
| Količnik obračanja terjatev | 4,24 | 6,14 |
| Dnevi vezave kratkoročnih terjatev | 86 dni | 59 dni |
| Količnik obračanja poslovnih obveznosti | 4,50 | 5,33 Če podjetje faktoring sredstva koristi za poplačilo le poslovnih obveznosti in ne finančnih obveznosti: 6,78 |
| Dnevi vezave poslovnih obveznosti | 81 dni | 68 dni Če podjetje faktoring sredstva koristi za poplačilo le poslovnih obveznosti in ne finančnih obveznosti: 53 dni |
| Kreditna spodobnost - finančni dolg\EBITDA | 3,29 | 2,60 Če podjetje faktoring sredstva koristi za poplačilo le finančnih obveznosti in ne poslovnih obveznosti: 1,99 |
Financiranje podjetij preko faktoringa je torej bolj optimalno, ob tem pa je celotni proces tudi enostavnejši in hitrejši od najema posojila. Z digitalizacijo smo v Gorenjski banki podjetjem omogočili hitrejšo obravnavo, brezpapirno poslovanje in izpeljavo celotnega postopka v 24 urah.
Želite (dodatno) izboljšati vaše finančne kazalce in izkaze pred zaključkom posameznega kvartala? Strokovnjak faktoringa g. Simon Olup vam bo na 04/20- 84-117, 040/857-324 ali info.faktoring@gbkr.si z veseljem svetoval pri odkupu terjatev.
Z vami kadarkoli nas potrebujete.
Ponudbo prilagajamo vašim potrebam.
Rešitve iščemo skupaj z vami. Za vas.
